Čo je refinancovanie hypotéky?
Prenesenie hypotéky - teda refinancovanie - je krok, vďaka ktorému môžete poriadne
ušetriť. Vďaka novej hypotéke môžete mať nižší úrok a aj splátky. Usporíte tak stovky až tisíce eur.
Prenesením môžete splatiť akúkoľvek hypotéku alebo úver určený na bývanie. Preniesť hypotéku môžete
kedykoľvek, najlepšie však pred koncom fixácie úrokovej sadzby. Vtedy za predčasné splatenie neplatíte.
Obráťte sa na našich expertov, ktorí Vám radi pomôžu. Každú ponuku Vám ušijeme na mieru.
Čo je konsolidácia úverov?
Splatenie zlých úverov - teda konsolidácia úverov - je splatenie všetkých Vašich
pôžičiek jednou, konsolidačnou hypotékou.
Hypotéku založíte nehnuteľnosťou. Vďaka tomu splatíte všetky svoje staré úvery, až do hodnoty vašej
nehnuteľnosti. Konsolidačná hypotéka má nižší úrok a tak Vám zabezpečí nižšie splátky.
Splatenie zlých úverov funguje tak, že jednou konsolidačnou hypotékou splatíte všetky doterajšie úvery. Radi
vám pomôžeme a nájdeme vhodnú konsolidačnú hypotéku.
Obráťte sa na našich expertov, ktorý Vám radi pomôžu. Každú ponuku Vám ušijeme na mieru.
Čo je hypotéka?
Čo je hypotéka?Hypotéka je úver poskytnutý bankou na financovanie kúpy, výstavby alebo
rekonštrukciu nehnuteľnosti a jeho splácanie je zaistené záložným právom na nehnuteľnosť. Využitie úveru
môže byť účelové - priama investícia do nehnuteľnosti, prípadne financovanie do inej nehnuteľnosti, alebo
neúčelové - tzv. americká hypotéka.
Kedy osloviť Hypošpecialistu
-
ideálny čas na oslovenie hypošpecialistu je ešte pred vypracovaním znaleckého posudku k
nehnuteľnosti, naši hypošpecialisti poznajú aktuálne akcie bánk, čím Vám vedia ušetriť čas a
peniaze, napríklad vo forme bezplatného znaleckého posudku od banky alebo odpustenie poplatku za
spracovanie úveru
-
pokiaľ si nie ste istý výberom úverového produktu, naši Hypošpecialisti Vám vysvetlia parametre
jednotlivých produktov a ich výhody a nevýhody
-
nechajte nás vybojovať Vám najlepšiu sadzbu Vašej hypotéky, naši hypošpecialisti za Vás oslovia
všetky banky a vybojujú najvýhodnejšiu sadzbu. Šetríme tým Váš čas a peniaze, priemerne Vám len
prípravou ponúk ušetríme 14 hodín, ktoré by ste strávili komunikáciou s bankami a porovnávaním
ponúk.
Všetky služby hypošpecialistov, sú pre klienta bezplatné. Hypošpecialisti sú platení bankou, s ktorou klient
uzavrie zmluvu o hypotekárnom úvere.
Výška odmeny hypošpecialistu za sprostredkovaný úver je
rovnaká vo všekých bankách, to zabezpečuje objektivitu pri porovnávaní ponúk, bez postranného záujmu
uprednostniť vybranú banku.
Aké sú jednotlivé kroky pri vybavovaní hypotéky?
Aké sú jednotlivé kroky pri vybavovaní hypotéky?
-
výber hypotekárnej ponuky, vyplnenie a podpis žiadosti o úver, doloženie dokladu
totožnosti, preukázanie výšky príjmu a informácie k zakladanej nehnuteľnosti
-
vypracovanie úverových zmlúv bankou a podpis, splnenie podmienok čerpania úveru
-
po splnení podmienok čerpania úveru nasleduje čerpanie a realizácia samotnej kúpy nehnuteľnosti
KOĽKO peňazí viem získať z hypotéky?
Výška poskytnutých peňazí závisí od nasledovných faktorov:
-
hodnoty zabezpečenej nehnuteľnosti;
-
schopnosti žiadateľa splácať úver: jeho príjmy, plánovaná splátka a splátky aktuálnych úverov
(tzv. bonita);
-
pomeru požadovanej výšky úveru a hodnoty nehnuteľnosti (tzv. LTV);
-
druhu hypotéky, a teda či ide o účelovú alebo bezúčelovú hypotéku.
Čím vyššia je hodnota zabezpečenej nehnuteľnosti, tým vyššiu hypotéku môže žiadateľ dostať. Banky sú
schopné poskytnúť úver maximálne do výšky hodnoty zabezpečenej nehnuteľnosti, teda 100% LTV.
Aké DOKLADY potrebujem k získaniu hypotéky?
Pri účelových hypotékach potrebujete nasledovné doklady:
-
doklady totožnosti (občiansky preukaz, banky však môžu požadovať aj druhý doklad);
-
doklady preukazujúce výšku príjmu (potvrdenie o výške príjmu zo závislej činnosti od zamestnávateľa
alebo daňové priznanie v prípade SZČO.
-
znalecký posudok. doklady preukazujúce účel čerpania hypotéky (kúpna zmluva, zmluva o výstavbe,
atd.).
Pri bezúčelových hypotékach sú potrebné rovnaké doklady ako pri účelových, avšak nepotrebujete doklady
preukazujúce účel čerpania. Banky poskytujú aj hypotéky bez dokladovania príjmu. Pri týchto hypotékach
nie sú potrebné doklady preukazujúce výšku príjmu.
Aké sú NÁKLADY spojené s hypotékou?
Pri hypotékach by ste nemali zabúdať na poplatky spojené s ich vybavením:
-
poplatok za spracovanie úveru, znalecký posudok na nehnuteľnosť, poplatky na katastri,
-
Náklady na uzatvorenie produktov súvisiacich s hypotékou (poistenie domácnosti, životné poistenie,
vedenie bežného účtu v banke …)
Aká je DĹŽKA SPLÁCANIA hypotéky?
Doba splácania hypotéky závisí od:
-
druhu úveru – úver účelový (4-30 rokov), alebo bezúčelový (môže byť aj inak, ako pri účelovom)
-
výšky poskytnutej hypotéky;
-
úrokovej sadzby;
-
schopnosti klienta splácať.
Dobu splácania je možné na základe dohody s bankou meniť. Treba však dať pozor na poplatky s tým
súvisiace.
Čo je Hypotekárny certifikát
Hypotekárnym certifikátom Vám banka postkytne takzvaný úverový prísľub, to znamená
potvrdenie poskytnutia úveru po splnení určitých podmienok. Každý hypotekárny certifikát má svoju
platnosť, väčšinou sú to 3 mesiace.
Výhodou hypotekárneho certifikátu je, že klient nemusí mať vybratú nehnuteľnosť v momente,
keď o jeho vystavenie požiada. Hypotekárny certifikát navyše nie je pre klienta záväzný a banka si voči
klientovi nemôže uplatniť žiadny poplatok v prípade ak klient vystavený certifikát nevyužije na financovanie
nehnuteľnosti.
Nevýhodou hypotekárneho certifikátu je, že pre banku nemá záväzný charakter. Konečná
úroková sadzba sa môže líšiť, ovplyňuje ju najmä aktuálna výška úrokových sadzieb, či hodnota a lokalita
nehnuteľnosti, ktorú si klient vybral.
Ako funguje refinancovanie hypoték?
Ako funguje refinancovanie hypoték?
-
dva mesiace pred koncom výročia fixácie oznámi pôvodná banka výšku úrokovej sadzby na nasledujúce
obdobie
-
nasleduje prieskum, či na trhu hypotekárnych úverov existujú lepšie podmienky
-
príprava na refinancovanie hypotéky, vyplatenie a ukončenie pôvodnej hypotéky
Kedy je ten správny čas na refinancovanie vašej hypotéky?
Kedy je ten správny čas na refinancovanie vašej hypotéky? Určite by ste mali o tom
začať premýšľať najmenej 4-6 mesiacov pred vypršaním fixácie, aby ste si tak zabezpečili lepšiu vyjednávaciu
pozíciu s vašou bankou, resp. konkurenčnými bankami. Možnosti refinancovania si nenechávajte na poslednú
chvíľu, pretože vzhľadom na priaznivú situáciu úrokových sadzieb na trhu, dokážete aj počas fixácie
prefinancovať váš úver skôr a ušetriť tak nemalé finančné prostriedky. Neváhajte nás kontaktovať, vieme Vám
bezplatne poradiť, poprípade spraviť bezplatný audit Vašej hypotéky a odporučíme Vám kroky, ktoré by mohli
viesť k zaujímavým úsporám vašich finančných prostriedkov.
Čo je americká hypotéka?
Predstavuje bankou poskytnutý bezúčelový úver založený nehnuteľnosťou. Maximálna výška hypotekárneho úveru
predstavuje 70% až 90% hodnoty založenej nehnuteľnosti v závislosti od banky a doba splatnosti hypotéky je
nastavená na dobu 20 až 30 rokov.
Ako preukázať príjem pre získanie hypotéky
Ako preukázať príjem pre získanie hypotéky?
-
zamestnanec: potvrdenie o výške príjmu potvrdené zamestnávateľom, výpis z účtu
za 3 celé ukončené mesiace, kde žiadateľ poukazuje svoj príjem (neplatí, ak žiada o hypotéku v domovskej
banke, na ktorej účet mu je vyplácaná mzda)
-
SZČO: daňové priznanie, potvrdenie o výške daňovej povinnosti potvrdené
daňovým úradom, výpis z účtu na preukázanie obratov za príslušné obdobie
-
PO: výkaz ziskov a strát, súvaha za posledný kalendárny rok, potvrdenie o výške
daňovej povinnosti potvrdené daňovým úradom, výpisy z účtu na preukázanie obratov za príslušné
obdobie
Ako postupovať s návrhom na vklad na katastrálnom úrade?
Po podpise úverových zmlúv má každá banka osobitné podmienky. Súčasťou splnenia
podmienok k čerpaniu každej hypotéky je návšteva klienta na katastri nehnuteľností so Záložnými zmluvami na
zakladanú nehnuteľnosť a Návrhom na vklad záložného práva do katastra nehnuteľností, ktoré klient
dostane od banky. Následne po zapísaní plomby, alebo ťarchy na list vlastníctva, banka realizuje
čerpanie úveru.
Poplatky na katastri nehnuteľností, súvisiace so zápisom plomby, alebo ťarchy na list vlastníctva sú
štandardne 66€ . Kataster realizuje zápis do 30 dní od podania návrhu. Pri zrýchlenom zápise
je poplatok 265,50€, pričom ten je vykonaný do 15 dní od podania návrhu.
Pri elektronickom podaní návrhu na vklad do katastra je správny poplatok znížený o polovicu, teda
na 33 €. Pri zrýchlenom konaní na 133 €.Správa katastra potvrdí prijatie návrhu na vklad do
katastra vyznačením dátumu a času jeho podania na pečiatke katastrálneho úradu.
Musím mať poistenie nehnuteľnosti?
Musím mať poistenie nehnuteľnosti?Poistenie nehnuteľnosti pre potreby úveru nie je
podmienené zákonom. Poistenie môže byť súčasťou podmienok banky pre získanie hypotéky. Aby si banky
poskytujúce hypotéky znížili riziko, vyžadujú od klienta krytie vo forme finančnej náhrady v prípade
živelných udalostí, požiaru či vytopenia. Takýto typ krytia si zabezpečuje poisťovňa vo forme poistného
krytia z poistenia. Pri bytoch sa poisťujú obvodové múry a okná, pri domoch je to aj strecha. Banka
nevyžaduje poistenie pozemkov. Medzi dôležité body pri výbere poistných rizík zakladanej nehnuteľnosti patrí
výška poistnej sumy, ktorá by mala byť minimálne vo výške úveru, optimálne však vo výške kúpnej ceny alebo
hodnoty nehnuteľnosti podľa znaleckého posudku.